台新銀首購房貸利率站上3% 資金緊俏引發銀行排撥潮

重點整理

• 指標銀行利率調升：台新銀行9月將首購房貸起始利率由2.85%調升至3%，主要反映銀行自身資金成本與加碼條件變化，而非央行升息。
• 五大銀行放款利率走高：根據央行數據，2026年8月本國五大銀行新承做放款加權平均利率升至2.187%，連續兩個月上揚。
• 排撥現象重現市場：受限於流動性覆蓋率（LCR）壓力，部分民營銀行開始管控房貸承作速度，出現延後撥款或放慢收件的情況。
• 政策性房貸維持優惠：2026年8月上路的「青安3.0」首階段優惠利率為1.775%，與一般房貸的價差日益明顯。

事件背景

台灣房貸市場過去長期處於低利率競爭環境。然而，近期在中央銀行並未同步調升政策利率的情況下，銀行端的放款價格已開始自行反映資金稀缺程度。除了台新銀行首購房貸利率站上3%外，北富銀、中信銀、國泰世華等民營銀行，以及合庫、一銀等公股銀行的首購房貸最低開價也多落在2.65%至2.75%之間。此外，央行於9月18日調整部分信用管制，將自然人第二戶購屋貸款最高成數由6成調升至7成，顯示房市金融環境依貸款類型有著不同的政策規範。

為何重要

房貸利率的攀升與「排撥」現象，標誌著銀行房貸業務從過去的「搶客」模式，轉向「挑資產」與重視流動性管理。對購屋者而言，面對的不再僅是利息支出增加，更關鍵的是取得貸款的時間成本與核貸難度。若銀行持續因資金配置壓力控管房貸量，購屋者在市場上的競爭條件將轉變為「哪家銀行有額度及能否如期撥款」，這將直接影響首購族及一般購屋者的資金規劃與可負擔的房價區間。

市場變數與未來觀察指標

根據《銳傳媒》報導，未來房貸市場走向將取決於三大變數。首先是銀行的資金成本，若存款或同業資金成本居高不下，房貸利率將維持高檔；其次為LCR與銀行額度管理，若流動性壓力擴大至更多主力銀行，貸款取得速度將進一步受限；最後則是政策性貸款與一般房貸的市場分流效應。

公股銀行在配合「青安3.0」提供優惠融資（如新婚家庭最高可貸1,200萬元、育有未成年子女最高1,500萬元）的同時，也必須承擔自身資金成本與流動性管理的壓力。目前無法將單一銀行的3%起跳視為全市場統一利率，後續仍需密切觀察資金市場變化與各銀行的授信策略調整。（資料來源：銳傳媒／記者郭紋雅）